租房买房哪个更合适

    一边是房价上涨，一边是银行的加息声不绝于耳，楼市调控的频频“出拳”让刘先生陷入了究竟是买房还是租房更为划算的困惑中。

    刘先生手上有20.4万元现金，而且每个月可以自由支配3700元的资金，希望购买面积为120平方米、总价60万元的房产。

    买房 15年后可拥有一套房

    刘先生如果直接向开发商买房的话，需首付18万元，并办理商业性贷款42万元，分15年还清。依据现有的利率7.83%并优惠15%计算，房贷的实际利率为6.66%，每月月供为3694.77元，15年利息总额约为24.5万元。加上买入时支付的2%契税和物业维修基金，税费共要支出2万多元。

    将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金20.4万元(含首付18万元、税费2万多元)，每月投入3694.77元，15年后大概就是66.5万元(相当于贷款42万元、利息约24.5万元)。换言之，15年后，购房者花了近87万元拥有了一套住宅。

    租房 15年后可拥有100万

    如果用同样的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手上的20.4万元用作储蓄，并将每月3700元闲钱拆开，假设月租金为1000元，剩下的2700元仍然用作储蓄。

    其中，20.4万元用于15次1年期的定期存款，按复利算，新存款利率为3.60%，15年的利润为14万元。此外，每月2700元仍按银行存款，按单利计算，取平均利率3.60%，15年下来，实际上存款利息约为17.5万元。归结起来，租房者花费的总资金仍为87万元不变，实际支出为每月房租1000元，15年后总额为18万元，而增加的利润约为14万元加17.5万元等于31.5万元。换言之，租房者在15年后的资产为87万元-18万元+31.5万元=100.5万元。

    [理财师建议]

    ●房价呈涨势买房才划算

    在这个例子当中，买房与租房的区别在于：当投入同样的资金，15年后买房者拥有了一套住房，而租房者则手握100万元。因此要比较的是这套当年价值60万元的房子是否增值至100万元。

    按照总价60万元计算，该房产的单价为5000元；若按照100万元计算的话，单价必须达到8333元，也就是说，只有每平方米的房价上涨3333元，买房者与租房者才打了个“平手”；如果涨幅持平，则买房者不划算；如果房价下跌，则买房者亏得更多。

    从目前房地产发展的趋势来看，一旦房价逼近5000元关口时，价格的涨幅将日趋缓慢。并且未来宏观政策对需求的调控，比如物业税的风声渐紧，都有可能使市场需求格局发生变化，这些对房价上涨都是利空因素。值得一提的是，央行加息的“脚步”恐怕在年内还要继续，这样一来，买房的成本还会不断增加。从长远来看，租房也许更适合解决居住需求。

    ●哪类人群适合租房

    适合租房的人群主要分为3类：一是初入职场的年轻人，特别是刚毕业的大学生，他们经济能力不强，选择租房尤其是合租比较划算；二是工作流动性较大的人群，如果在工作尚未稳定的时候买房，一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一笔不菲的交通成本支出；三是收入不稳定的人群，如果一味盲目贷款买房，一旦出现难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没收。