提前还贷应精打细算

    从明年1月1日起，大部分银行的房贷利率将按新的银行贷款利率执行，按揭买房者也将面临一次性消化今年五次加息增加的负担。记者从我市各家银行了解到，面对即将增加的还贷压力，提前办理还贷的按揭买房者开始增加。银行业有关人士提醒，提前还贷也有学问，市民在选择提前还贷前一定要阅读银行相关合同，并仔细算算账。

    刘明洁是某公司的普通职员，去年底他按揭30万元、20年期买了一套房子。今年3月18日、5月19日、7月21日、8月22日、9月15日，经过央行接连5次加息，五年期以上贷款基准利率由去年底的6.84%上调至最新的7.83%，0.85折的优惠利率也从5.814%上调至6.656%，贷款利率的不断提高着实让刘明洁感到了不小的压力。刘明洁自己算了一笔账，30万元、20年期限的按揭贷款，按照等额本息方式还款，5次加息之前，他的月供为2117.23元。加息后，利率涨至6.656％，月供为2264.36元，每个月还贷增加了147.13元，一年就是1765.56元。这就意味着，从明年1月1日起，刘明洁每年要多还银行1765.56元，这笔钱和他一个月的工资数差不多了。

    像刘明洁这样因为房贷将执行新利率而感受到压力的按揭买房者并不少。记者从市区建行、工行、交行等银行网点了解到，虽然办理提前还贷的贷款买房者增加并不是特别多，但是最近打电话咨询提前还贷有关事宜的市民却越来越多。据业内人士分析，随着年底到来，很多市民可以拿到一笔不菲的年终奖以及经过一年工资的积累，很多手中有“闲钱”的房贷按揭者还是会选择提前还贷以减小还款压力，今年底、明年初会迎来一个提前还贷高峰。

    面对房贷利率即将上调，提前还贷是否就一定划算？对此，中国银行烟台分行理财师孙平认为，提前还贷并非降低利率风险的唯一方式，对于那些具有一定投资理财能力的市民，完全可以通过“买基金”等理财方式获得高于银行贷款利息的收益，从而抵消加息带来的压力。

    理财师孙平提醒房贷按揭者，即便选择提前还贷，也一定要仔细阅读相关合同并详细了解提前还贷流程，根据自己实际情况，选择最经济、合理的还款方式。

    据孙平介绍，部分银行的房贷合同对提前还贷有特殊的规定，提前还贷者在办理还贷业务时首先要注意查看提前还贷是否违约，是否需要交纳违约金。其次，部分银行办理提前还贷业务需要提前预约，打算在2008年1月1日前提前还贷的市民，应该注意查询自己所贷款银行的预约时间，以免错过最后期限。同时，提前还贷也有许多不同的方式，有的提前还贷方式节省利息，有的节省本金。房贷按揭者应根据自己还款能力和未来的预期还款能力，选择一种最适合自己、且最省钱的还款方式。