房价猛涨 买房向左走租房向右走

    ★准备结婚型总收入较高宜买房

    小王工作4年多了，目前有20万元存款，他月收入5000元，女友月收入也在5000元左右，二人准备近期结婚。他和女友都是外地人，在北京一直是租房居住，每月的租金为1500元。家里人也催着他们买房结婚。可是二人考虑到居高不下的房价和加息预期，小王一直犹豫不决，不知是买房还是继续租房。

    小王这种情况属于比较典型的状况，我们可以做一个理财分析。

    按照目前国际贷款购房的一个基本原则，月还款额占月收入的30%－40%是比较合理的，一般不应该超过40%。为此，根据小王结婚后，二人月收入在10000元左右的实际状况，其贷款购房的额度在45万到50万元是比较合适的。具体操作如下：

    以贷款利率5.51%，贷款期限15年，贷款金额45万元计算，小王夫妇每月需还款3679.26元，月还款额占月收入比为36.79%，属于合理区间；以贷款利率5.51%，贷款期限20年，贷款金额50万元计算，小王夫妇每月需还款3442.26元，月还款额占月收入比为34.42%，也属于合理区间。

    由于小王目前已经拥有20万元的储蓄，同时自身的经济收入状况也比较可观和稳定，短时间也没有购车计划，为此，综合考虑小王购房能力，其购房总价可以在60万－70万元左右。

    小王一年的租房成本为1500×12＝18000元，15年的租房成本为18000×15＝27万元，同时这种成本的支出是属于消费性支出，随着消费的终结不会产生任何价值。如果购买一套65万元的房产，首付20万元，贷款45万元，年限15年，则15年的还款利息支出为212267.51元，相比15年的租房成本少支出57732.49元，并且这种利息成本的支出是源于价值积累而产生的，也就是在成本付出后的一定时间内，房产仍然存在于购房者投资的价值。

    因此，像小王这种情况，比较适合购房。